Тема «кредитных каникул» стала актуальной со времени прошедшей пандемии ковид-19. Тогда многие граждане столкнулись с финансовыми трудностями, которые привели к невозможности в срок исполнять свои долговые обязательства. В связи с объявленной Президентом страны частичной мобилизации, «кредитные каникулы» вновь входят в повестку дня.
Уже не один эксперт в области кредитования и депутаты высказались о том, что мобилизованный продолжит выплачивать имеющиеся у него кредиты или ипотеку в полном объёме. Так как, предполагают спикеры, «его новая заработная плата позволит это».
Однако, почему-то не говорилось о том, что не везде и не всегда у мобилизованных будет возможность вовремя совершать необходимые для обслуживания долговых обязательств платежи. А это означает автоматическое начисление штрафа и рост долга. Не говоря об ухудшении кредитной истории.
И вот, логично, снова заговорили о «кредитных каникулах». Пока банкам только рекомендовано применять правило «кредитных каникул» к тем, кто попадает под частичную мобилизацию. Но, как показывает жизнь, кредитные организации не спешат следовать таким рекомендациям. А иной раз и вовсе не воспринимают таковые.
Хотя, как говорят эксперты, инициатива Центробанка о рекомендации применения «кредитных каникул» по отношению к мобилизованным заемщикам «правильная и своевременная». Так как это позволит поддержать мобилизованных граждан и их семьи. Такие нововведения также позволят не допустить негативных последствий из-за невозможности, в том числе технической (не везде будет возможность перевести деньги), своевременно произвести выплаты по ипотеке и другим кредитам.
Возможно, что понадобится внесение изменений в Законодательство. Дабы рекомендации по поводу применения «кредитных каникул» стали обязательными к исполнению.
«
Депутаты Государственной Думы готовы внести на рассмотрение палаты законопроект о кредитных каникулах для мобилизованных граждан. Если банки и микрофинансовые организации не прислушаются к соответствующей рекомендации Центробанка РФ», — об этом в среду сообщил вице-спикер Госдумы Сергей Неверов.
Применять правило «кредитных каникул» хотят не только в отношении тех, кто попадает под частичную мобилизацию. В Госдуму внесен законопроект, которым предлагается установить мораторий на исполнение обязательств по потребительским кредитам для граждан в трудной жизненной ситуации.
Авторы законопроекта, в числе которых вице-спикер СФ РФ Николай Журавлев и глава комитета ГД по финансовому рынку Анатолий Аксаков, ссылаются на позитивный эффект от временных «антикризисных кредитных каникул» в связи с пандемией и санкциями. В результате таких мер удалось не только предотвратить массовые дефолты граждан, но и поддержать их платежеспособность.
«Согласно законопроекту, заемщик с потребительским кредитом сможет по своей инициативе однократно получить отсрочку по платежам на срок до 6 месяцев без штрафов и санкций. Банк одобрит «кредитные каникулы», если клиент подтвердит, что его среднемесячный доход снизился более чем на 30 процентов. За основу берется расчетный период в один календарный год до подачи заявления и сравнивается со средним доходом за последние два месяца».
Предполагается, что подобные «кредитные каникулы» начнут действовать не позднее чем через месяц после обращения в банк. При этом на размер основного долга продолжат начисляться проценты по ставке, предусмотренной условиями договора. Сведения о льготном периоде будут отражаться в кредитной истории, но не будут ее ухудшать. Мораторий можно будет прервать в любой момент, уведомив об этом кредитора в установленном порядке, в том числе по почте заказным письмом.
Отсрочка платежей предусмотрена для потребительских кредитов в размере до 1,6 миллиона рублей, выданных под залог транспортного средства, или до 450 тысяч рублей во всех остальных случаях. Для обладателей кредитных банковских карт со льготным периодом лимит выдачи или задолженности (наименьшая из указанных величин) не должен превышать 150 тысяч рублей. В перспективе максимальный размер кредита и методику расчета среднемесячного дохода заемщика станет определять правительство РФ с учетом региональных особенностей.