Квартира- лакомый кусок для недобросовестных банкиров

В нынешних реалиях многие сталкиваются с тем, что взаимодействие с ростовщиками заканчивается конфликтами. В данном случае мы под термином «ростовщики» имеем в виду банковские организации, ссуживающие деньги под серьезные проценты. Так вот в конфликтах с банками граждане нередко либо безоговорочно проигрывают, либо тратят на доказательство своей правоты годы жизни, денежные средства и здоровье.

Содрать три шкуры

А бывает и так, что банк действует вполне себе по мошеннической схеме. Когда залоговым обеспечением является дорогостоящая квартира. А «отмести» ее за «долг» (не всегда присутствующий, об этом впоследствии), гораздо меньший, чем стоимость квартиры соблазн велик. О таком случае и пойдет наш рассказ, являющийся началом нового журналистского расследования.

В производстве Орджоникидзевского районного суда г. Уфы находится исковое заявление (гражданское дело No2-3206/2022 от 06.07.2022 г.) ведущего специалиста Департамента правового сопровождения (по доверенности) Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» Несветайло Ольги Сергеевны. Его суть во взыскании в пользу ОАО «БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ» задолженности по кредитному договору No 0200-000/05527И от 18 декабря 2006 г. По состоянию на 1 июня 2022 г. с ответчиков требуют сумму в размере 20 041 933,69 рублей.

Стоит обратить внимание, что сумма эта состоит из:

• — проценты в размере 2 172 788, 00 рублей,
• — пени на проценты в размере 8 023 390, 35 рублей,
• — пени на основной долг в размере 9 845 755,34 рублей.

Но если залезть в ситуацию глубже, то выясняется, что взятый ранее на длительный срок кредит (для целевого использования, а именно — для приобретения в собственность Халиковой Риммы Х. у Шибановой Е.С., Шибанова С.И. и Балобановой Д.С. жилого помещения — квартиры) в размере 4 100 000 рублей на 324 месяца, то есть до ноября 2033 г., с процентной ставкой 14% годовых исправно оплачивался. Однако исковые требования были сформированы и направлены в суд. Забегая вперед скажем, что основаны они были, как можно утверждать из дальнейшего, по подложным документам. Рассмотрим теперь подробнее.

Что и к чему

18 декабря 2006 года ОАО «Башэкономбанк» заключил кредитный договор No 0200-000/05527И (при ипотеке в силу закона) с Халиковой Риммой Хабибназаровной, Халиковой Ридой Хабибназаровны, Косаревой Лилией Васильевной, Якубовым Русланом Кадыровичем, на сумму 4 100 000 (четыре миллиона сто тысяч) рублей, сроком на 324 (триста двадцать четыре) месяца. Все было нормально, претензий ни у кого никому не было.

Пока 6 ноября 2007 г. Акционерный банк экономического развития ОАО «Башэкономбанк» в процессе реорганизации сменил свою организационно — правовую форму на ОАО «Мой банк. Ипотека» (Лицензия отозвана 26 марта 2014 г.). Согласно выписке из ЕГРЮЛ от 27.07.2022 г. ОАО «Мой банк. Ипотека» прекратил свою деятельность на основании ликвидации юридического лица в связи с завершением конкурсного производства в деле о несостоятельности (банкротстве) 28.12.2021 г.

В связи с реорганизацией 02 сентября 2011 г. «Мой Банк» (Общество с ограниченной ответственностью) заключил с Халиковой Риммой Хабибназаровной, Халиковой Ридой Хабибназаровны, Косаревой Лилией Васильевной, Якубовым Русланом Кадыровичем дополнительное соглашение No б/н к кредитному договору No 0200-000/05527И от 18 декабря 2006 г. на реструктуризацию остатка суммы кредита по Кредитному договору No 0200-000/05527И от 18 декабря 2006 г. сроком на 300 месяцев. Где остаток задолженности составлял 4 307 427, 82 (четыре миллиона триста семь тысяч четыреста двадцать семь) рублей 82 коп., т.е. все права по кредитному договору No 0200-000/05527И (при ипотеке, в силу закона) от 18 декабря 2006 года перешли «ООО Мой Банк» г. Москва, ул. Садовая — Черногрязская, д. 13/3 (Лицензия отозвана 31 января 2014).

«А нам все равно?!»

А теперь — внимание! 25 февраля 2014 г. между «Мой Банк. Ипотека» (Открытое акционерное общество), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и Открытым акционерным обществом «БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ» был заключен Договор No 2014-0108/3 о передачи имущества и обязанности банка, в соответствии с которым «Мой Банк. Ипотека» (Открытое акционерное общество) передал имущество и права требования Открытому акционерному обществу «БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ». Однако Кредитный договор No 0200-000/05527И от 18 декабря 2006 г. (при ипотеке в силу закона) 18 декабря 2006 года заключённый между ОАО «Башэкономбанк» и Халиковой Риммой Хабибназаровной, Халиковой Ридой Хабибназаровной, Косаревой Лилией Васильевной, Якубовым Русланом Кадыровичем не мог быть передан Открытому акционерному обществу «БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ» по Договору No 2014-0108/3 от 25.02.2014 г. В силу того, что права требования по кредитному договору No 0200-000/05527И с 02 сентября 2011 г. принадлежали ООО » Мой Банк«, кроме того — отсутствуют договора переуступки прав требований.

Вместе с тем 01 февраля 2016 г. представитель конкурсного управляющего Открытого акционерного общества «БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ» по доверенности Загитова Г.А. незаконно, не имея полномочий, по копиям документов подала исковое заявление о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество (ипотечную квартиру) в Кировский районный суд г. Уфы с требованиями Взыскать солидарно с Халиковой Риммы Хабибназаровны, Халиковой Риды Хабибназаровны, Косаревой Лилии Васильевны, Якубова Руслана Кадыровича в пользу ОАО «БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ» денежных средств в погашение задолженности, возникшей в связи неисполнением обязательств по Кредитному договору по состоянию на 31.12.2015 г. в сумме 5 004 254, 13 рублей. И обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Халиковой Римме Хабибназаровне, а именно ипотечную квартиру.

Как застряло в болотной тине

Естественно, увидев, как ее пытаются «развести» на дорогостоящее имущество, Римма Халикова пошла по инстанциям. Результатом чего стало уголовное дело No12202800057000043 которому было приобщено гражданское дело No 2-3206/2022 ходатайством от 29 июля 2022 г. приобщено к материалам уголовного дела во втором отделе по расследованию особо важных дел Следственного Управления Следственного комитета Российской Федерации по Республике Башкортостан по ч.4 ст.159 УК РФ, где Халикова Римма Хабибназаровна признана потерпевшей по факту мошенничества, совершенное организованной группой лиц и повлекшее лишение права Халиковой Риммы Хабибназаровны на жилое помещение. Впоследствии дело было незаконно прекращено, но теперь возобновлено снова по Представлению прокурора.

Отметим, что уголовное дело было возбуждено в отношении неустановленных лиц, подлежащего привлечению в качестве подозреваемого (обвиняемого) по делу. Хотя органу предварительного расследования достоверно известно это за лицо и группа лиц.

Кроме того, на протяжении практически трёх лет по данному делу не предпринимаются достаточных и эффективных мер, направленных на активизацию производства необходимых следственных действий. Тех самых, которые могли бы привести к скорейшему завершению предварительного расследования и принятию законного и обоснованного решения. И здесь неплохо было бы проверить следственных работников на предмет коррупционной заинтересованности. Либо непрофессионализма. А между тем — обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены необходимой и достаточной для достоверных выводов совокупностью доказательств.

В принципе, здесь можно было бы изначально оттолкнуться от гражданского дела, приобщенного к данному уголовному. Как говорится, все лежит на поверхности. Даже сильно копать не нужно.

Ибо заявленные исковые требования Несветайло О.С. содержат признаки состава преступления.

• — Согласно п. 4 ст.185.1 ГК РФ доверенность от имени юридического лица выдается за подписью его руководителя или иного лица, уполномоченного на это в соответствии с законом и учредительными документами, т.е. Доверенность No 1544 от 30.11.2021 г. находящаяся в материалах гражданского дела No2 — 3206/2022 заверена лицом не имеющим полномочий на момент подачи иска. В силу ч.3 ст. 53 ГПК РФ доверенность от имени организации выдаётся за подписью её руководителя или иного уполномоченного на это ее учредительными документами лица, скрепленной печатью этой организации. В то же время, Исаев Юрий Олегович, который выдал доверенность Несветайло О.С. в настоящее время не является генеральным директором Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Согласно выписке из ЕГРЮЛ от 23.07.2022 г. генеральным директором Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с 03.03.2022 г. является Мельников Андрей Геннадьевич. Таким образом, согласно вышеуказанных норм закона Несветайло О.С. не имела право самостоятельно действовать от имени юридического лица Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в интересах ОАО » БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ»;
• — В рамках доследственной проверки по заявлению Халиковой Р.Х. в СК России заместителем генерального директора Государственной корпорации » Агентство по страхованию вкладов» М.В. Филатовой — (далее ГК АСВ) по запросу следователя СО по Советскому району города Уфа СУ СК России по Республике Башкортостан от 12.07.2021 г. (No 250 пр-20) дан ответ от 02.08.2021 г. (исх. 1-2/28321), что на момент передачи прав требования по кредитному договору Халиковой Р.Х. в ОАО » БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ«, просроченная задолженность у Халиковой Риммы Хабибназаровны отсутствовала, заёмщик своевременно оплачивал кредит по графику реструктуризации.
• — Согласно ответу Представителя конкурсного управляющего ОАО «БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ» В.А. Попова от 18.07.2017 г. (No 48-01 исх. — 163279) ОАО » БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ» не является правопреемником ОАО «Мой банк. Ипотека», ОАО » БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ» не располагает документами, касающимися деятельности ОАО «Мой банк. Ипотека» и ОАО «Башэкономбанк».
• — Согласно ответу Представителя конкурсного управляющего ОАО «БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ» Боул В.Б. от 18.12.2019 г. (исх. 343197) в ходе проведения исполнительного производства No 23424/16/02068 — ип от 22.11.2016 г. в отношении должника Халиковой Риммы Хабибназаровны судебным приставом-исполнителем были проведены мероприятия по реализации заложенного имущества. Имущество было реализовано 03.10.2019 г. Задолженность в рамках исполнительного производства No 23424/16/02068 — ип от 22.11.2016 г. погашена (ее не было согласно ответу ГК АСВ от 02.08.2021 г. и не могло быть т.к. ООО «Мой Банк» не передавал имущество и обязательства банку ОАО «БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ»).

И это еще не все. Мошеннические действия в отношении Халиковой высвечиваются явно. Но дело не двигается. Странно, почему?!

«Рыльце в пушку»

Далее. Обоснованные и серьезные претензии к работникам «отжавшего» у Халиковой банка вылились в целый ряд уголовных дел. А это, хоть и косвенно, доказывает, что квартиру у Халиковой отобрали незаконно!

• — 31.07.2015 Банком России в правоохранительные органы направлено заявление по фактам фальсификации отчетности Банка. По результатам его рассмотрения 30.09.2015 возбуждено уголовное дело по ст. 172.1 УК РФ.
• — 14.08.2015 Банком России в правоохранительные органы направлено заявление по фактам хищения имущества Банка и его возможного преднамеренного банкротства. По результатам его рассмотрения 22.04.2016 возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ.
• — 05.11.2015 Агентством в правоохранительные органы направлено заявление по фактам хищения имущества Банка. Заявление приобщено к материалам уголовного дела, возбужденного 30.09.2015.
• — 14.08.2015 и 13.11.2015 Банком России и Агентством в правоохранительные органы направлены заявления по фактам хищения имущества Банка. По результатам рассмотрения заявлений 22.09.2016 возбуждено три уголовных дела по ч. 4 ст. 159 УК РФ.
• — Также 31.10.2017 правоохранительными органами возбуждено два уголовных дела по признакам преступлений, предусмотренных ч. 4 ст. 160, п. «б» ч. 4 ст. 174.1 УК РФ, по фактам хищения имущества Банка и легализации денежных средств, приобретенных в результате совершения преступления.
• — 21.06.2017 Агентством в правоохранительные органы направлено заявление по фактам хищения имущества Банка. По результатам рассмотрения заявления 12.09.2018 возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ.
• — Вышеуказанные уголовные дела соединены в одном производстве с уголовным делом, возбужденным 30.09.2015. Банк признан потерпевшим и гражданским истцом по уголовному делу.
• — 15.08.2018 Агентством в правоохранительные органы направлено заявление по фактам хищения имущества Банка. Заявление приобщено к материалам уголовного дела, возбужденного 30.09.2015. Предварительное следствие в настоящее время не завершено.
• — 30.06.2016 Агентством в правоохранительные органы направлено заявление по фактам причинения имущественного ущерба Банку. По результатам его рассмотрения 29.11.2016 возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ. Банк признан потерпевшим и гражданским истцом по уголовному делу. Предварительное следствие в настоящее время не завершено.
• — 28.07.2016 Агентством в правоохранительные органы направлено заявление по фактам хищения имущества Банка и входящих в одну группу с ним кредитных организаций и их преднамеренного банкротства. Заявление приобщено к материалам уголовного дела, возбужденного 14.11.2016 по ч. 4 ст. 159 УК РФ, по фактам хищения имущества ПАО «АМБ Банк». Предварительное следствие в настоящее время не завершено.

В ходе расследования указанных уголовных дел Агентством, в целях завершения расследования и привлечения причастных к преступлению лиц к ответственности, следственным органам предоставляются необходимая информация и дополнительные материалы. В том числе для решения вопроса о применении обеспечительных мер в виде наложения ареста на имущество.

Есть в этой ситуации некий гражданин, тесно связанный с некоторыми сотрудниками отобравшего у Халиковой квартиру банка. По нашей информации он не в первый раз скупает по недорогой цене отобранные банком квартиры. Данный гражданин, ворочающий миллионами и проворачивающий «тухлые делишки» официально … безработный. Но об этом и многом другом в наших следующих материалах.

«Российский Репортер» подключается к данной ситуации и начинает журналистское расследование. Будем добиваться справедливости и восстановления грубейшим образом нарушенных прав Риммы Халиковой вместе.

Игорь Глуховский, главный редактор издания «Российский Репортер», член Союза журналистов, правозащитник.